La evolución del sector financiero está marcando un cambio significativo en la forma en que las empresas acceden a servicios bancarios y aseguradores. La integración de soluciones financieras en los procesos empresariales, impulsada por la digitalización y el uso de inteligencia artificial (IA), está eliminando fricciones y optimizando la gestión de pagos, riesgos y liquidez.
El auge de las finanzas integradas
La incorporación de APIs financieras ha convertido los servicios bancarios y aseguradores en una extensión natural de las plataformas empresariales. Esto permite a las empresas operar sin depender de intermediarios tradicionales, optimizando su gestión financiera y mejorando la experiencia del usuario.
Además, el acceso a datos financieros en tiempo real posibilita nuevas estrategias empresariales basadas en el análisis predictivo. La capacidad de anticipar necesidades de liquidez, evaluar riesgos crediticios y automatizar procesos financieros con algoritmos avanzados está redefiniendo la gestión de las empresas.
Principales beneficios de la integración financiera
Las soluciones financieras embebidas ofrecen diversas ventajas, entre ellas:
- Automatización de procesos: Reducción de tiempos y errores en pagos, cobros y financiación.
- Optimización del flujo de caja: Acceso en tiempo real a líneas de crédito y herramientas de gestión de liquidez.
- Reducción de riesgos: Modelos de aseguramiento automático incorporados en las transacciones comerciales.
- Accesibilidad: Empresas de cualquier tamaño pueden acceder a servicios financieros sin depender de grandes entidades.
La eliminación de procesos manuales y la digitalización de estas operaciones mejoran la eficiencia y competitividad de las empresas, permitiendo decisiones financieras más ágiles y estratégicas.
Casos de uso destacados
1. Plataformas de e-commerce y marketplaces
Empresas como Amazon y Shopify han integrado servicios de pago y financiación en sus ecosistemas, permitiendo transacciones instantáneas y ofreciendo seguros embebidos para garantizar operaciones seguras.
2. ERP y soluciones de gestión empresarial
Sistemas como SAP, Oracle y Microsoft Dynamics han incorporado herramientas financieras que optimizan la operativa de pagos y tesorería. Modelos como el Supply Chain Finance permiten a los proveedores cobrar por adelantado con descuento, mientras las empresas mantienen sus plazos de pago.
3. Seguros embebidos en transacciones comerciales
Las aseguradoras han comenzado a ofrecer coberturas automáticas en función de las características de cada compra, facilitando garantías en transacciones tanto B2B como en e-commerce.
Perspectivas para la banca y los seguros
La digitalización del sector financiero está impulsando un cambio estructural en la relación entre empresas, bancos y aseguradoras. A medida que las plataformas abiertas y las APIs financieras se consolidan, la integración de estos servicios se vuelve esencial para mantener la competitividad en un entorno cada vez más automatizado y basado en datos.
Según Felipe Escudero, socio-director de Banca & Seguros en Stratesys, “el sector financiero está en un punto de inflexión. La integración de servicios embebidos no es solo una tendencia, sino una necesidad estratégica. En Stratesys, apostamos por soluciones que permitan a las empresas y entidades financieras avanzar hacia una operativa más ágil, eficiente y centrada en el cliente”.
