Las técnicas fraudulentas están en constante evolución. Con el aumento del uso de las plataformas digitales para pagos y compras, los ciberdelincuentes encuentran un filón para continuar con sus estafas. SAS, compañía líder en datos e IA, ha analizado los nuevos tipos de fraude más comunes, así como los sectores clave de mayor riesgo. Para combatir esta lacra, la compañía estadounidense explica también cómo se puede utilizar la tecnología.
El consumidor: el principal afectado
Factores como la digitalización de los servicios financieros o los cambios en la relación entre clientes y marcas han provocado una migración del fraude tradicional hacia los canales digitales.
Ahora, a través de enlaces maliciosos en correos electrónicos (phishing) o SMS (smishing), e incluso llamadas telefónicas (vishing), los delincuentes se hacen pasar por organismos oficiales, compañías y entidades financieras con el propósito de acceder a los datos privados de sus víctimas.
De acuerdo con los últimos datos del Banco de España, las reclamaciones por fraude presentadas por los clientes al regulador se duplicaron en 2022, pasando de 4.955 a 10.361, lo que representa un incremento del 109%. Detrás de este aumento se encuentran varios factores, como el desconocimiento de los usuarios, la sensación de indefensión de clientes y entidades, y una creciente sofisticación en los fraudes financieros.
Estos datos dejan claro quién es el principal perjudicado: el consumidor final. De hecho, según el estudio Faces of Fraud de SAS, el 84% de los españoles teme ser víctima de un fraude digital.
El informe refleja que el robo de datos bancarios se ha consolidado como el tipo de fraude más común, seguido por la sustracción de datos personales y las estafas en las que se engaña a los consumidores haciéndoles creer que han ganado un premio económico. Para llevar a cabo estos fraudes, los delincuentes abordan a sus víctimas a través de teléfonos móviles (72%), correos electrónicos (67%) y WhatsApp (40%).
Cómo afecta el fraude a sectores clave
Si bien el principal afectado es el consumidor final, las entidades y organizaciones de sectores específicos también se enfrentan a pérdidas económicas y reputacionales como consecuencia del fraude.
Banca
Aunque las entidades realizan campañas de formación y concienciación de manera recurrente para que sus clientes puedan detectar y evitar estos ataques, además de proteger sus credenciales y dispositivos, parece que esto no es suficiente.
En 2023, los bancos en España enfrentaron pérdidas de aproximadamente 500 millones de euros debido a actividades fraudulentas, según datos del Banco de España. Estas pérdidas se atribuyen a diversas modalidades, como phishing, vishing, fraudes con tarjetas y otras formas de suplantación de identidad o manipulación de transacciones.
Seguros
Durante 2023, el importe medio de las reclamaciones fraudulentas evitadas por las aseguradoras fue de 2.336 euros, de acuerdo con ICEA. Sin embargo, el coste promedio de los fraudes cometidos por redes delictivas organizadas asciende a 8.300 euros. Estas redes operan mediante el llamado «fraude en carrusel», estafando a distintas aseguradoras al declarar lesiones falsas con el fin de obtener indemnizaciones.
Administraciones Públicas
Datos de la Agencia Tributaria indican que, en 2022, el fraude fiscal en España alcanzó un total de más de 920 millones de euros. Esta cantidad incluye las cuotas defraudadas, las intervenciones de Vigilancia Aduanera en delitos fiscales, los delitos de blanqueo de capitales y la deuda asociada a la frustración de la ejecución o insolvencia punible. Con el objetivo de combatir el fraude y asistir a los ciudadanos en la Declaración de Renta, la Agencia Tributaria anunció este año que utilizará la IA en sus operaciones.
La tecnología como el mejor aliado para la detección del fraude
El panorama del fraude en España pone de relieve la necesidad de mejorar la capacidad de detección de los nuevos tipos de fraude. Hay algunos sectores, como el bancario, que a pesar de ser uno de los más afectados, están más avanzados en esta tarea dado que su responsabilidad es proteger a sus clientes frente a estos ataques. Sin embargo, sigue siendo una tarea pendiente en muchos otros ámbitos.
Uno de los mayores retos que enfrentan las compañías en este contexto es a la inversión en IA y machine learning. Teniendo en cuenta que quienes diseñan estas nuevas formas de fraude suelen ser expertos en tecnología e IA, las organizaciones deben anticiparse y estar mejor preparadas que los propios atacantes.
En este sentido, cuanto más rápido se identifique un nuevo patrón de fraude, mejor será el resultado. Los primeros meses son los más críticos, y es justo en ese período donde se produce el mayor impacto. Por esta razón, es fundamental emplear técnicas de analítica avanzada y machine learning para analizar grandes volúmenes de datos en tiempo real e identificar patrones de comportamiento anómalos que podrían indicar un fraude.
Así, mediante el análisis de redes, es posible detectar conexiones inusuales entre personas, transacciones o entidades y revelar posibles esquemas de lavado de dinero o fraudes complejos. De esta forma, las organizaciones pueden anticiparse y detener el fraude a tiempo.
“La tecnología se ha convertido en un pilar fundamental para la prevención y detección del fraude. Con IA, la analítica avanzada, el machine learning y la IA Generativa, podemos comprender el contexto en el que se producen los ataques, realizar análisis más precisos y en menos tiempo para mejorar la detección temprana, reducir los costes de gestión y agilizar los procesos. Esta información inteligente no solo facilita la detección actual, sino que también nos permite predecir y prevenir nuevas tipologías de fraude, protegiendo a nuestros clientes y la reputación de nuestros negocios”, señala Ana Collado, experta en fraude e inteligencia de seguridad de SAS. “La colaboración y el intercambio de datos también es esencial para una detección temprana y efectiva del fraude. En España sería muy beneficioso implementar medidas de colaboración que permitan identificar rápidamente nuevos tipos de fraudes y tomar acciones preventivas de manera más eficaz».
